数据共享能够预防“一人多贷”?

作者:梦梦 

2016-12-29 17:09

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小额现金借贷已经是很多人应急借款的选择,很多人也在还款日"忙碌"了起来。平台A的还款日到了,还不上,选择到平台B借款,还平台A的借款;平台B的还款日到了,还不上,选择到平台C借款,还平台B的借款……如此,便出现"一人多贷"的情况,这种共债比例已经超过了60%,有些平台高达80%,这种现象已经成为了行业痛点。

"一人多贷"借款人方面是想要通过这种方式,解决资金问题,但是拆东墙补西墙显然不是最好的解决办法,反而在借贷的过程中利息累计叠加越欠越多。据悉,某征信系统检测到有一借款人同时在20几家不同平台借款。平台方面,因借款人身陷债务危机,无法偿还债务的情况越来越多,坏账风险也越来越大,从而平台出现困境的几率也就越来越大。

问题的根本还是要回到如何解决这种"一人多贷"的问题,其实理论上很简单。如果一人在A平台上借款后,那么他在其他平台上就不可以借款了,这样可以有效地解决"一人多贷"的问题。但是,在A平台借款后,其他平台怎么知道借款人在A平台借过款了呢?这样看来也就成了平台与平台之间信用数据共享的问题。平台得到信用数据后都希望独掌信息获得最大利益,也因此借款人在A平台借款后,B平台不知情接续借款给借款人。所以,解决"一人多贷"问题根本上是要解决征信数据共享问题。

今年9月"互联网金融行业信用信息共享平台"正式开通,接入了蚂蚁金服、京东金融、拍拍贷等17家机构,可从不同的互联网金融业态角度对借款人的信用数据进行提取,提高准确性。同时,部分金融机构利用自身的大数据风控技术,为合作企业提供信用数据,评估借款人信用情况。比如,部分借贷平台在评估个人信用情况的时候要求获取芝麻信用认证、京东金融认证等。

12月13日,致诚阿福共享平台正式发布。这是宜信旗下致诚信用专为互联网金融、消费信贷、小额信贷、信用卡部门等设计的风控云平台。向全行业共享宜信10年积累的1200万真实借贷数据、经反欺诈团队调查核实的40万风险名单,携手众多机构共同打造数据共享平台。在这个平台中不仅可以查询到借款人在宜信的信用数据也可以通过共享平台查询借款人在合作机构的信用数据,防范"一人多贷"。

有业内人士称,普惠金融的未来需要每一个从业机构的参与,行业的发展不是零和博弈,数据与金融科技的共享不仅可以提升机构的风控水平,也能够最大化地实现行业共赢。

的确,借款者在A平台借款信用不良,借款者到B平台借款,B平台在放款时就可将A平台数据作为参考,分析是否存在坏账风险。当然,"一人多贷"的行业痛点能否通过数据共享治愈,还是要看从业机构是否乐于积极分享等方面。目前来看,信息共享、数据对接是互联网金融想要良性发展不可缺少的助力。当然,互联网金融想要良性发展下去要考虑的就不止这些,要做的也不止这些。

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